Les questions que tous les acheteurs se posent

Dans cet article, nous répondons aux questions que se posent tous les acheteurs sur la mise de fonds, le choix du courtier, la promesse d’achat, les frais inhérents et la préapprobation hypothécaire.

1- Quel montant dois-je mettre en mise de fonds ?

LA fameuse question incontournable

Dans un premier temps, analysez vos avoirs, vos dettes et vos objectifs financiers de tout type (personnels, familiaux et professionnels). C’est la meilleure façon d’évaluer votre capacité d’achat. Ensuite, avec votre courtier hypothécaire, vous pourrez déterminer le montant du prêt hypothécaire que vous pouvez obtenir. Ensemble, vous pourrez mettre sur pied un plan financier solide et clair pour acheter la maison qui respecte votre budget. C’est à cette étape que vous fixez le pourcentage de mise de fonds que vous êtes capable et devez verser.

Le montant minimum de mise de fonds que vous devez fournir dépend toujours du prix d’achat de la maison. Voici les obligations :

Notez que si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat de votre propriété, vous devrez souscrire une assurance pour prêt hypothécaire.

2- Dois-je passer par un courtier immobilier et combien cela coûte-t-il ?

Non, ce n’est pas obligatoire.

Toutefois, sans courtier pour vous représenter, vos intérêts ne seront pas défendus au cours du processus.

Lors d’une transaction immobilière, un courtier immobilier résidentiel ne peut pas représenter simultanément un acheteur et un vendeur en concluant un contrat de courtage avec les deux parties, car leurs intérêts sont opposés. La double représentation est interdite par la Loi sur le courtage immobilier. L’acheteur, ne désirant pas se faire représenter, pourra bénéficier d’un traitement équitable de la part du courtier du vendeur, qui ne défendra que les intérêts du vendeur et non ceux de l’acheteur.

Combien ça coûte ?

Il n’existe pas de tarifs fixes imposés par l’OACIQ. La rétribution (commission) est une entente que vous négociez avec votre courtier et peut varier d’une bannière à l’autre ou d’un professionnel à l’autre. Elle peut prendre deux formes :

• Un pourcentage du prix de vente (commission)
• Un montant forfaitaire (fixe).

Qui paie la rétribution ?

En tant qu’acheteur, si vous avez signé un contrat de courtage exclusif — achat, la rétribution de votre courtier est, en principe, à votre charge.

Cependant, dans la majorité des cas, si le vendeur est également représenté par un courtier, ce dernier perçoit une rétribution au moyen d’un partage. Le montant accordé par le vendeur est alors déduit de ce que vous devez à votre courtier selon votre contrat. Dans cette situation, l’acheteur n’a souvent aucune rétribution à payer directement de sa poche.

3- Puis-je me retirer après avoir déposé une promesse d’achat ?

Techniquement, non.

La promesse d’achat, c’est un contrat. Dès que vous présentez votre offre, vous vous engagez à acheter la maison. Vous êtes donc légalement liés par les conditions qui y sont rattachées. Si l’une des parties ne respecte pas son engagement, elle s’expose à des poursuites judiciaires pour rupture de contrat.

Que vous décidiez d’acheter seul ou avec l’aide d’un courtier immobilier Proprio Direct, les implications légales sont les mêmes. Voilà pourquoi vous avez tout intérêt à être bien accompagné par un courtier. Il s’assure que vos clauses vous protègent adéquatement, vous évitant ainsi des erreurs qui pourraient vous coûter très cher.

4- Quels sont tous les frais à prévoir en plus du prix d’achat ?

Au-delà de la mise de fonds, plusieurs frais s’ajoutent :

• L’inspection
• Le notaire
• L’assurance habitation
• Le déménagement
• Les rénovations (si nécessaire)
• Les frais annuels
• Les frais d’énergie
• Les frais de copropriété, si vous êtes propriétaire d’un condo
• L’entretien de la propriété
• Etc.

La taxe de bienvenue est remboursée pour les premiers acheteurs

Au printemps 2026, le gouvernement du Québec a annoncé qu’il remboursera la taxe de bienvenue sous forme de crédit d’impôt aux premiers acheteurs. 

À savoir :

• Un remboursement complet de 5 000 $ au titre des droits de mutation. Au-delà de ce montant, vous obtenez un crédit additionnel de 25 % sur le surplus, jusqu’à un maximum de 875 $.
• Les acheteurs qui n’ont pas été propriétaires au cours des 4 dernières années. Pour les couples, les deux personnes doivent respecter ce critère.
• La mesure s’applique aux maisons achetées depuis le 1er janvier 2026.

Pour éviter les imprévus, il est essentiel de prendre en compte l’ensemble de ces coûts lors de l’élaboration de votre budget. Nous vous conseillons de mettre de côté entre 1,5 % et 3 % du prix d’achat pour couvrir ces dépenses initiales.

5- Qui paie les frais de notaire, l’acheteur ou le vendeur ?

En règle générale, le notaire est désigné par l’acheteur et les honoraires sont payés par celui-ci. Le montant peut varier en fonction de la complexité du dossier et de l’étude menée par le notaire.

En revanche, le vendeur doit également acquitter les frais que le notaire engage pour son compte, notamment :

• Les frais de publication de l’acte de radiation au Registre foncier ;
• Les frais d’obtention des relevés officiels de taxes municipales et scolaires ;
• Les frais d’obtention de l’état des charges (pour une copropriété) ;
• La prime d’assurance titres (si applicable) ;
• Les frais de virements bancaires (paiement du courtier immobilier, du certificat de localisation, des arrérages de taxes, etc.) ;
• Les frais de gestion de la comptabilité en fidéicommis effectuée pour le vendeur ;
• Les copies d’actes ;
• Etc.

6- La préapprobation hypothécaire est-elle obligatoire ?

Non.

Toutefois, elle vous permet de connaître le montant maximal de l’hypothèque à laquelle vous pourriez être admissible, d’estimer vos paiements hypothécaires et de garantir un taux d’intérêt pour une période de 60 à 130 jours (selon le prêteur). Surtout, une préapprobation est un argument de taille auprès des vendeurs et peut faire toute la différence pour que votre promesse d’achat soit acceptée, car elle démontre le sérieux de votre démarche.

Référence:  Gouvernement du Canada. Combien faut-il pour une mise de fonds